FIREとは何か？会社員が本気で目指すといくら必要か計算してみた

「FIRE（経済的自立・早期退職）を本気で目指したらいくら必要なのか、計算してみました」

FIREという言葉をよく聞くようになりましたが「自分には無縁」と思っていました。でも実際に計算してみると、「完全なFIREでなくても、半FIREや仕事を選べる状態」なら現実的な目標になると気づきました。

この記事でわかること：
・FIREに必要な資産額の計算方法（4%ルール）
・年収・生活水準別の必要資産シミュレーション
・完全FIREより現実的な「サイドFIRE」という考え方

FIREとは何か

FIREとは「Financial Independence, Retire Early（経済的自立・早期退職）」の略です。資産運用の利益だけで生活できる状態になり、働かなくても生きていける状態を指します。

FIREにはいくつかの種類があります。

種類	内容
フルFIRE	完全に仕事をやめ、資産運用のみで生活する
サイドFIRE	好きな仕事・副業で一部収入を得ながら、不足分を資産運用で補う
バリスタFIRE	パートタイム労働＋資産運用で生活費をまかなう
コーストFIRE	老後資産は確保済みで、現役中の生活費だけ稼げばいい状態

FIRE計算の基本は「4%ルール」です。年間生活費の25倍の資産を持てば、毎年4%を取り崩しても資産が尽きないというシミュレーション結果から来ています。

必要資産＝年間生活費 × 25

月20万円の生活費なら6,000万円が目安。「億単位じゃなきゃいけない」というわけではありません。生活費をコントロールすることで、FIREへの道は近くなります。

手取り25万円・月の生活費18万円・月5万円積立（年率5%）でシミュレーションしました。

月18万円生活費のFIRE必要資産は4,500万円。30年積み立てても4,161万円でわずかに届かない。ただし副業収入を月5万円加えたサイドFIREなら、必要資産は3,000万円程度まで下がります。25年で現実的に見えてきます。

フルFIREよりも「サイドFIRE」が現実的な目標として人気です。好きな仕事・フリーランス・副業で月5〜15万円を稼ぎながら、残りを資産運用でカバーする状態です。

メリットは必要資産が少なくなることだけではありません。「完全に収入ゼロ」という状態への不安やプレッシャーがなくなります。働く量を自分でコントロールできる状態がFIREの本質とも言えます。

Q：4%ルールは日本でも使えますか？
A：4%ルールはアメリカのデータをもとにしており、日本に完全には当てはまらないという意見もあります。日本では3〜3.5%ルールで計算するとより安全とも言われています。

Q：FIREしたら社会保険はどうなりますか？
A：会社員を辞めると健康保険・年金を自分で払う必要があります。国民健康保険や任意継続など選択肢がありますが、この費用も生活費に含めて計算する必要があります。

Q：FIREに向けてまず何を始めればいいですか？
A：まず現状の生活費と毎月の貯蓄・投資額を把握することです。そして自分の必要資産額を4%ルールで計算してみてください。数字が見えると動き出せます。

FIREを目指すにしても、まず節約・投資のベース作りが必要です。毎月の積立とNISA活用がFIREへの最短ルートです。

※この記事のシミュレーションは年率5%で計算したものです。実際の運用結果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。